网贷的投资周期和风险真的无关吗？

红颜多情

　　网贷投资的期限很灵活，一个月、三个月、六个月、一年、两年的标的都有，一般来说标的有长短期两种，短期标的一般来说投资期限≤三个月，长期标的一般来说投资期限＞3个月。

　　投资P2P网贷短期标的比较受欢迎，一些网贷平台标的周期搭配，短期标的占大多数，个人一直也偏好短期标的，总认为短期标的风险小于长期标的，而且这种思想一直占据主导，回顾以前投资的标的差不多90%都是短期标的。

　　最近看到这样一种说法：网贷投资风险与投资周期无关。这与我之前的观点完全背离。

　　为此，专门研究了投资风险与投资周期长短的关系，分享给大家！

　　风险分为三个等级：无风险投资，风险投资，顶级风险投资！

　　首先无风险投资与顶级风险投资与投资期限长短无关。

　　无风险投资与投资周期无关，比如说，50万以下的银行存款，不管存多长时间都是零风险。如果有一天如网贷行业能做到几乎零风险水平，投资风险和周期长短就无关了。

　　顶级风险投资与投资周期无关，如果一开始就以诈骗为目的平台，不管是长期投资还是短期投资，随时都有可能被套，所以最好不要碰。在买理财的时候这两个风险等级出现的概率最少，遇到最多的是风险投资。

　　接下来说一下风险投资与投资周期的关系，这也是本文重点。

　　请看下图：

　　
　　（本图来源于网络）

　　刚看到这个图的时候，不知所以然，后来经过专业人士的讲解，弄明白了其中的门道。

　　图中X轴表示安全周期；Y轴表示风险大小。

　　如果X轴安全周期越小，y轴的风险越大，反之。X轴与Y轴的交点落在红色区域内，投资相对安全，如果落在红色区域以外的部分，投资风险相对很大，应该慎重考虑。当你投资一家风险非常低的平台时，安全周期较长，可以投资期限相对较长的标的，反之。

　　一般来讲，当投资周期小于平台存活周期时，落在红色区域内的概率较大，相对来说投资出问题的概率就很低。

　　那么，在实际理财中如何操作期限配置那？

　　（1）低风险平台：风险低的平台，安全周期往往很长，建议配置长期债权，这时候即使投资6个月、1年、甚至更长期限的标的，落在红色区域的概率非常大。众所周知，长期标的利率往往比短期标的高出好几个点。如果遇到低风险平台，恰逢平台正在进行活动，投资长期标的，会有非常不错的收益。比如我最近投资的中智魔方平台，活动期间累计年化投资额每满10万元，赠送黄金30克，与此同时首次投资平台的用户可享2%加息，注册送888元的现金红包。

　　我投资20万年化收益8%，因为平台运营时间不到两年，所以我选择了投资期限6个月的标的。

　　收益=19648元。

　　年化收益高达19.648%！

　　（2）中等风险平台：不建议投资长期债券，建议投资中短期标的。即使投资长期标的也要选择能提前赎回，对于中等风险平台而言，投资周期越长，落在红色区域外的概率越大。在中智魔方平台我还投了一个短期标的，根据平台活动福利，经过计算对比，我为自己设计了如下投资方案：

　　第一笔投资：投资期限1个月，投资金额23000元，同时使用28元、168元两个新手注册红包，首投加息2%。

　　第二笔投资：投资期限1个月，投资金额37000，完成新手任务得一张2%加息劵。

　　两次投资金额60000元，获得一个价值300元的转运珠。

　　算下来，两笔投资年化收益高达18.42%。

　　（3）高风险平台：可以配置短期标的，个人建议这样的平台尽量不要去碰。

　　个人建议在投资理财过程中建议长中短期债权均衡配置，既能保证一定收益率，还不影响资金流动性，而且长短期搭配能较低投资整体风险。