疫情发展至今,部分中小企业复工复产急需资金周转,部分人群照闲在家收入减少,房贷、车贷、信用卡等还款压力重重,给诈骗分子带来可乘之机,网络借贷诈骗案件频发。 第一步:锁定目标对象,准备施诈 首先,骗子通过不法途径获取用户信息,通常会打电话询问用户是否有贷款需求,一旦发现用户有意向,便将其锁定为目标对象,添加微信/QQ为进一实施诈骗做准备。 第二步:针对信用情况“背调”,评估等级 对目标对象进行信货情况摸底,比如:是否申请过信用卡/网贷、是否有逾期行为、是否缴纳过社保等,目的就是为了评估目标对象的“肥瘦”。 第三步:安装下载贷款APP,“请君入瓮” 引导用户安装指定贷款APP并推广会员充值服务:会员等级越高,享有的权益越多。比如:中级会员每天仅可提现一次,且有金额限制;高级会员提现次数及金额均无限制。用户通常为了后期用钱提现方便而选择充值成为会员。 第四步:提现遇连环圈套,每一环节都有剧本 提现则没那么简单,有连环“关卡”等待解锁。承诺放款是假,诱导连续充值是真。比如用户遇到的连环套路: 1.“银行账户与本人信息不符“,修改信息,需要交纳“验证费”。 2.用户一次缴费后,系统提示“风控部未审核通过”账户解冻要继续缴费验证还款能力。 3.用户二次缴费后,以用户“综合信用评分不足”为由要求继续缴费。 4.如果用户继续缴费,可能还有其他各种理由等着拒绝。 每次缴费金额由借贷总额决定,从几个月流水到借贷总额的10%-30%不等。部分团伙还会给用户发送指定的申贷包装材料,加收贷款包装费。
通过对此类诈骗案件过程的还原,有以下重点: 1.受害者是如何被骗子“找到”的?通过对多起类似案件发分析发现,被骗用户大多在众多贷款平台有过申贷记录,个人信息很可能早就被泄漏。 2.放贷过程有可疑漏洞,你发现了吗?通常正规金融机构在放贷过程中不会以提现银行账征信不足、流水不足等为由,要求向指定账户转账。且如果用户缴滋时收款方是个人账户,则平台正规性更加存疑,很可能是骗子公司。 3.历史聊天记录都消失?真不是巧合!受害者在与贷款平台里的客服聊天时,每次进入聊天界面都会刷新,历史聊天记录消失。结合博彩平台案例溯源经验来看,这种情况应该是接入了网页形式的第三方客服系统,所以重新加载都会自动刷新。这样,一方面降低了应用的开发难度和成本,一方面提高了用户保留证据的难度。 4.骗子的诈骗思路发生了脚些新变化?以前:骗子往往抓住用户急于用钱的心理,骗取手续费。现在:先让你申货成功,在提现的过程中设置陷阱,诱导用户连环支付。 综上,山东反诈中心提醒:切勿轻信各类电话、网络渠道的贷款广告,办理贷款业务要选择正规金融平台。 正规贷款业务一般不需要提前缴纳任何费用,不存在刷流水、交服务费的说法,切勿轻信及盲目转账。 注意保护好自己的身份证号、账号、验证码等重要个人信息,绝不轻易透露。
如不幸上当受骗,应保留证据、及时止损并及时报警。
(齐鲁晚报)
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