网贷诈骗难防范？快来看看这份防骗指南

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疫情发展至今，部分中小企业复工复产急需资金周转，部分人群照闲在家收入减少，房贷、车贷、信用卡等还款压力重重，给诈骗分子带来可乘之机，网络借贷诈骗案件频发。

第一步：锁定目标对象，准备施诈

首先，骗子通过不法途径获取用户信息，通常会打电话询问用户是否有贷款需求，一旦发现用户有意向，便将其锁定为目标对象，添加微信/QQ为进一实施诈骗做准备。

第二步：针对信用情况“背调”，评估等级

对目标对象进行信货情况摸底，比如：是否申请过信用卡/网贷、是否有逾期行为、是否缴纳过社保等，目的就是为了评估目标对象的“肥瘦”。

第三步：安装下载贷款APP，“请君入瓮”

引导用户安装指定贷款APP并推广会员充值服务：会员等级越高，享有的权益越多。比如：中级会员每天仅可提现一次，且有金额限制；高级会员提现次数及金额均无限制。用户通常为了后期用钱提现方便而选择充值成为会员。

第四步：提现遇连环圈套，每一环节都有剧本

提现则没那么简单，有连环“关卡”等待解锁。承诺放款是假，诱导连续充值是真。比如用户遇到的连环套路：

1.“银行账户与本人信息不符“，修改信息，需要交纳“验证费”。

2.用户一次缴费后，系统提示“风控部未审核通过”账户解冻要继续缴费验证还款能力。

3.用户二次缴费后，以用户“综合信用评分不足”为由要求继续缴费。

4.如果用户继续缴费，可能还有其他各种理由等着拒绝。

每次缴费金额由借贷总额决定，从几个月流水到借贷总额的10%-30%不等。部分团伙还会给用户发送指定的申贷包装材料，加收贷款包装费。

通过对此类诈骗案件过程的还原，有以下重点：

1.受害者是如何被骗子“找到”的?通过对多起类似案件发分析发现，被骗用户大多在众多贷款平台有过申贷记录，个人信息很可能早就被泄漏。

2.放贷过程有可疑漏洞，你发现了吗？通常正规金融机构在放贷过程中不会以提现银行账征信不足、流水不足等为由，要求向指定账户转账。且如果用户缴滋时收款方是个人账户，则平台正规性更加存疑，很可能是骗子公司。

3.历史聊天记录都消失？真不是巧合！受害者在与贷款平台里的客服聊天时，每次进入聊天界面都会刷新，历史聊天记录消失。结合博彩平台案例溯源经验来看，这种情况应该是接入了网页形式的第三方客服系统，所以重新加载都会自动刷新。这样，一方面降低了应用的开发难度和成本，一方面提高了用户保留证据的难度。

4.骗子的诈骗思路发生了脚些新变化?以前：骗子往往抓住用户急于用钱的心理，骗取手续费。现在：先让你申货成功，在提现的过程中设置陷阱，诱导用户连环支付。

综上，山东反诈中心提醒：切勿轻信各类电话、网络渠道的贷款广告，办理贷款业务要选择正规金融平台。

正规贷款业务一般不需要提前缴纳任何费用，不存在刷流水、交服务费的说法，切勿轻信及盲目转账。

注意保护好自己的身份证号、账号、验证码等重要个人信息，绝不轻易透露。

如不幸上当受骗，应保留证据、及时止损并及时报警。

（齐鲁晚报）